| 基本情況：馮先生 27歲 外地來上海在外企打工，單位負(fù)責(zé)房、車，有正常險(xiǎn)金待遇;每月收入1萬元，花銷大概在2000-3000元間，年底有獎金20萬左右;女友準(zhǔn)備調(diào)來上海工作，五年內(nèi)不準(zhǔn)備結(jié)婚;三年后可能留上海也可能往他處，并自己做經(jīng)營。
理財(cái)目標(biāo)：求一種能讓資金升值的辦法?
財(cái)務(wù)分析：馮先生在白領(lǐng)中，屬于收入偏高人群，最顯著的特點(diǎn)是沒有固定資產(chǎn);如果馮先生一旦確定將來留在上海，沒有一處房產(chǎn)，會讓自己處在一個非常尷尬的境地;適當(dāng)增加房產(chǎn)投資，不僅能備不時(shí)之需，而且也能帶來相關(guān)收益;經(jīng)再次溝通后，了解馮先生目前的錢財(cái)主要都是用定期存款的方式來完成的，將來還有可能完全自己創(chuàng)業(yè)，所以應(yīng)對此積極制定適宜的保險(xiǎn)計(jì)劃來為自己做出保障，并且用基金等方式組合來為將來的創(chuàng)業(yè)做出準(zhǔn)備。
特約理財(cái)師建議如下：
第一， 購置小戶型房產(chǎn)。在繁華街區(qū)購置40米左右的精裝公寓房(8000元左右)，首付10-15萬;有句老話，“有土斯有財(cái)”，馮先生雖然不確定在上海長住，但一樣可以通過購置房產(chǎn)來做投資;類似公寓房投資，年投資回報(bào)一般來說可以達(dá)到8%左右(好地段)，完全高于同期的貸款利率，在享有較高回報(bào)的前提下，還可以期待房產(chǎn)的升值;從目前上海的樓盤發(fā)展來看，好地段的價(jià)格仍然保持穩(wěn)中有升;但要注意的是，不要選擇完全包租形式，尤其是開發(fā)商包租(不確定的風(fēng)險(xiǎn)太大)，一是自行出租有機(jī)會取得更高收益，二是將來一旦留滬，也可做短時(shí)居住之所。
第二， 用購買貨幣基金的方式，來解決日常開銷和半年內(nèi)不確定款項(xiàng)。馮先生每月花銷接近3000元，適合將日常備用金設(shè)在1萬元，另外如果有一年內(nèi)潛在的消費(fèi)款項(xiàng)再加上這1萬元都可以用購買貨幣基金的方式來完成;貨幣基金并不屬于高收益品種，但它具備銀行活期存款的存取靈活特點(diǎn)，又兼?zhèn)涠ㄆ诖婵畹氖找�，所以可以�?jīng)常用來做過渡性的投資。
第三， 用基金定投及直接申購開放式基金的方式來做基本積蓄。再次溝通后，了解到馮先生愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，來追求更高的收益，建議擇機(jī)組合股票型和混合型品種;利用每月的節(jié)余收入，購買定投基金，這樣能更好的養(yǎng)成零存整取的習(xí)慣。
第四， 購買高端類保險(xiǎn)品種，直接對自己的較高收入做出積極保障。按馮先生現(xiàn)在的收入水平來看，正常的社保無法對其身價(jià)做出合理保障，建議購買高端壽險(xiǎn)品種，來綜合解決醫(yī)療、養(yǎng)老等問題;以一家保險(xiǎn)公司的卓越品種為例，年交保費(fèi)貳萬元不到(交費(fèi)20年)，到六十五歲時(shí)可以一次性領(lǐng)取50萬元，并在此期間享受到最高150萬的壽險(xiǎn)保障，每年有20萬元的醫(yī)療費(fèi)用(用藥突破社保范圍，完全90%報(bào)銷);此款產(chǎn)品年交費(fèi)還不到馮先生年收入的10%，但保障卻相對完善，可以用最簡單的方式來解決保障計(jì)劃。 |
滇公網(wǎng)安備 53040202000017號