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　　在十二星座中，善于理財(cái)被視作金牛座最顯著的特點(diǎn)。我卻是一個(gè)在日常消費(fèi)中經(jīng)常犯迷糊的金牛座。幾個(gè)月前，我需要買一個(gè)新手機(jī)，原本打算刷信用卡支付，但商家的POS機(jī)出了故障。我在商場(chǎng)里找到了一個(gè)自動(dòng)取款機(jī)，沒多考慮就用信用卡取現(xiàn)2000元。

　　問題是，在接下來的兩個(gè)月里，我并沒有盡快還款，我知道銀行會(huì)向我收取利息，但我并不清楚取現(xiàn)到底要支付多少利息。兩個(gè)月后我向銀行工作人員咨詢時(shí)，對(duì)方提醒我的賬戶里有一筆未還款，我才重視這回事。結(jié)果是，短短兩個(gè)月，我多支付了60元利息，達(dá)到本金的3%之多。顯然，我犯了一個(gè)本可避免的錯(cuò)誤，應(yīng)該從工資卡里取錢，而不是用信用卡隨意取現(xiàn)。

　　我一點(diǎn)沒有責(zé)怪銀行收取我利息的意思——在決定使用信用卡之前，我應(yīng)該弄清楚的是，信用卡是昂貴的透支工具。對(duì)于取現(xiàn)或者超過免息還款期的信用卡透支額來說，萬分之五的日息、5%的每月滯納金、各種手續(xù)費(fèi)以及利上加利、罰上加罰的成本可能會(huì)非常之高。隨意取現(xiàn)絕對(duì)是不明智的做法。

　　我算不上一個(gè)刷卡狂人，每個(gè)月的消費(fèi)透支不會(huì)超過薪水總額的40%，也從未出現(xiàn)過透支過度導(dǎo)致還不上的悲慘情況。而且，正像國內(nèi)某調(diào)查機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果顯示的，“近70%的消費(fèi)者對(duì)信用卡促銷活動(dòng)并不關(guān)注和熱衷”，信用卡對(duì)于我來說最重要的是短期融資功能以及便利的支付方式。但對(duì)于我的朋友Maggi來說，信用卡的功能不止于此。

　　Maggi是一家大型網(wǎng)游公司的策劃專員，手頭常用的有三張不同銀行的信用卡，銀行每月制作的介紹分期付款產(chǎn)品及特惠商戶的小冊(cè)子是她隨身必帶的。對(duì)她來說，信用卡的真正用武之地在于將目前一次性的較大額支付，變?yōu)樵谝欢螘r(shí)間內(nèi)的小額支付�！巴瑯邮�1000塊錢，一次性支付與分做五次支付的感覺是完全不一樣的”，分期付款讓Maggi花錢時(shí)的心理負(fù)擔(dān)減小，她家的東西大至冰箱小到吹風(fēng)機(jī)，都是用信用卡分期付款刷回來的。令人擔(dān)憂的是，除了必需品，Maggi家?guī)缀醪豢杀苊獾囟逊e了一些并不需要的東西。另外，分期付款雖然不需支付利息，但手續(xù)費(fèi)還是要的。有的商場(chǎng)半年分期的可能有免手續(xù)費(fèi)的，其他一般都要一次性收取1%-4%左右手續(xù)費(fèi)。很多消費(fèi)者跟Maggi一樣，看中了分期付款的免息，卻并不清楚這個(gè)手續(xù)費(fèi)的存在。

　　銀行與商戶聯(lián)合推出大額消費(fèi)品免息分期付款，影響了Maggi的消費(fèi)心理。俗語說，除了割肉痛，就是掏錢痛。信用卡支付讓消費(fèi)不再需要可見的“掏錢”動(dòng)作，也就不那么痛了。比如說，當(dāng)我看中了一件價(jià)格貴得稍微有些不合理的裙子，如果用現(xiàn)金支付，我可能會(huì)放棄；但是換作信用卡，可能就沒那么理智了。

　　如果只是一件裙子的事情，當(dāng)然沒什么大不了的。在高價(jià)勝出的拍賣游戲中，事情就不這么簡單了。曾經(jīng)有人做過一個(gè)試驗(yàn)，對(duì)兩組人拍賣同樣的一張戲票。其中一組人要求用現(xiàn)金付款，而另一組人則用信用卡付款。最終的拍賣結(jié)果是：用信用卡付款的那組平均出價(jià)是用現(xiàn)金付款那組人的兩倍。國內(nèi)不少在線拍賣商已允許消費(fèi)者用信用卡付款，參照上述實(shí)驗(yàn)結(jié)果，對(duì)于消費(fèi)者來說，顯然用信用卡付款很可能導(dǎo)致一場(chǎng)不劃算的買賣。

　　咨詢公司麥肯錫(McKinsey)預(yù)測(cè)“到2013年中國的信用卡行業(yè)利潤將達(dá)130億元人民幣”，信用卡市場(chǎng)的前景如此美好，銀行像賣白菜一樣賣信用卡，給我及我的朋友們帶來各種便利之處，但也有很多人因?yàn)檫^度透支無力償還，淪為“卡奴”。對(duì)他們來說，信用卡不是天使，而是魔鬼。